Pankkitili päivittäisten raha-asioiden hoidossa

Laskujen maksaminen

Ostosten maksu

Sijoituskohteen valinta

Säästämis- ja sijoitusmuodot

Luottomuodot

Luoton myöntämisen edellytykset

Luoton korko, muut kustannukset ja takaisinmaksu

Pankkitoiminta

Pankkien keskeisenä tehtävänä on talletusten vastaanottaminen ja luottojen myöntäminen. Lisäksi pankkien tehtäviin kuuluvat maksuliikennepalvelut sekä sijoitus- ja varallisuudenhoitopalvelut. Lisäksi pankit toimivat aktiivisesti raha- ja pääomamarkkinoilla.

Talletuspankeilla on poikkeuksellinen asema, sillä vain talletuspankeilla on oikeus ottaa vastaan yleisön talletuksia. Tallettajien saamisten turvaamiseksi talletuspankin on kuuluttava talletussuojarahastoon.

Pankkitoiminta on perinteisesti jaettu kahteen lohkoon: vähittäispankkitoimintaan ja tukkupankkitoimintaan. Vähittäispankkitoiminnalla tarkoitetaan yleisesti suhteellisen pienten yritysten ja kotitalouksien maksupalvelu-, talletus- ja luotto- sekä säilytystarpeiden hoitamista. Tällä toiminnalla on keskeinen merkitys pankkien toimintaa ajatellen. Vähittäispankkitoiminta on kuitenkin olennaisesti monipuolistunut ja sen luonne on muuttunut markkinaehtoiseksi.

Tukkupankkitoimintaa puolestaan on kaupankäynti ulkomaisilla tai kotimaisilla raha- ja arvopaperimarkkinoilla. Esimerkiksi pankkien väliset lyhytaikaisten rahoitusvaateiden markkinat ovat olennainen osa pankkitoimintaa. Lisäksi investointipankkitoiminnan nimellä tapahtuva pankkien arvopapereiden liikkeeseenlaskuun, arvopaperikauppaan ja yrityskauppojen rahoitukseen liittyvä toiminta kuuluu tukkupankkitoimintaan.

Suomessa pankkien rooli erityisesti kotitalouksien asuntorahoituksen luotottajana on merkittävä ja Suomessa asuntojen rahoitus onkin hoidettu pääasiassa pankkien kautta. Pankit ja muut luottolaitokset myöntävät luotot suoraan kotitalouksille tai asunto-osakeyhtiöille. Useissa muissa maissa asuntojen ostoa rahoittavat erilliset asuntopankit, joiden varainhankinta hoidetaan joukkovelkakirjamarkkinoilla. Syyt erilaisiin järjestelmiin ovat joko viranomaissäädöksissä tai historiassa. Asuntolainojen lisäksi pankit myöntävät kotitalouksille kulutusluottoja ja opintolainoja.

Pankkien merkitys myös yritysten rahoittajana on säilynyt huomattavana huolimatta siitä, että varsinkin suuret yritykset käyttävät pääomatarpeeseensa kotimaisen pankkirahoituksen lisäksi kansainvälistä rahoitusta. Pankit hoitavat myös yritysten joukkolainojen liikkeeseenlaskuun liittyvät järjestelyt. Pankit huolehtivat myös korkotukilainoista ja valtion varoista myönnettävistä lainoista.

Pankkien tehtäviin kuuluvat myös sijoitus- ja varallisuudenhoitopalvelut. Sijoituskohteiden monipuolistuessa sekä varallisuuden kasvaessa myös pankkien sijoitus- ja varallisuudenhoitopalvelut ovat lisääntyneet. Tänä päivänä pankit tarjoavat asiakkailleen talletusten lisäksi myös muita sijoituspalveluja kuten vakuutus- ja rahastosäästämistä, joko pankin konserniin kuuluvan yhtiön kautta suoraan tai välittämällä muiden sijoitustoimintaa harjoittavien yhtiöiden tuotteita.

Lisätietoja
Finanssialan Keskusliitto http://www.fkl.fi
Suomen Pankki http://www.suomenpankki.fi/
Rahoitustarkastus http://www.rahoitustarkastus.fi/